非法集资活动形式多样,手段不断翻新,欺骗性和隐蔽性较强,致使广大群众难辨是非,上当受骗,严重危害了社会与金融的稳定。广大群众要提高甄别是非能力,认清非法集资的特征,识别非法集资的形式,深刻了解非法集资的危害性,增强自我保护意识和防范投资风险意识,自觉远离非法集资活动。
特征1
  未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
特征2
  承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。
特征3
  向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金。
特征4
  以合法形式掩盖其非法集资的性质。
01 借养老、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。 02 以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资、理财等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
03 通过认领股份、入股分红、私募股权进行非法集资。 04 通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
05 以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。 06 利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
07 利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”等投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。 08 对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。
09 以签订合同等形式进行非法集资。 10 利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11 利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。 12 利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
·承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话
  不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。
·编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭
  不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓新技术产品为名吸收公众存款;有的编造集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返祖等方式,承诺高额固定收益,吸收公众存款。
·混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断
  不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新的投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子,欺骗群众投资。
·装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任
  为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人作广告等加大宣传,骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多身份优势骗取群众信任。
·利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击
  不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。
·利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体
  许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。
  非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,也可能是养命钱,而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰正常的经济、金融秩序,引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治安问题,甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为,一旦有了损失,需要当事人自己承担,因此,希望社会公众一定不要参与非法集资活动。
  有关法律明确规定,因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府不能用财政资金代偿非法集资造成的损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护,经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与人自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。